MANAJEMEN BANK

DEFINISI BANK

•         BANK:

    Badan usaha yang menghimpun dana dari masyarkat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup orang banyak.

•         BANK UMUM:

      adalah bank yang melaksanakan kegaiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya  memberikan jasa dalam lalu-lintas pembayaran.

•         BANK PERKREDITAN RAKYAT ( BPR ) :

    Bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa lalu lintas pembayaran

•         PRINSIP SYARIAH:

      Aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam antara bank dan pihak lain untuk penyimpanan dana dan atau pembiayaan kegiatan usaha atau kegiatan lainnya yang dinyatakan sesuai dengan Syariah.

Jenis-jenis risiko Bank :

1.      Risiko Kredit

2.      Risiko Pasar

3.      Risiko Likuiditas

4.      Risiko Operasional

5.      Risiko Hukum

6.      Risiko Reputasi

7.      Risiko Strategik

8.      Risiko Kepatuhan

Risiko Kredit

Risiko yang timbul sebagai akibat kegagalan counterparty memenuhi kewajibannya.

Risiko Pasar

Risiko yang timbul karena adanya pergerakan variabel pasar dari portofolio bank yang dapat merugikan bank.

Variabel pasar antara lain suku bunga dan nilai tukar.

Risiko Likuiditas

Risiko yang antara lain bank tidak mampu memenuhi kewajiban yang telah jatuh tempo.

Risiko Operasional

Risiko yang antara lain disebabkan adanya ketidakcukupan dan atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem atau adanya problem eksternal yang mempengaruhi operasional bank.

Risiko Hukum

Risiko yang disebabkan oleh adanya kelemahan aspek yuridis. Kelemahan aspek yuridis antara lain disebabkan adanya tuntutan hukum, ketiadaan peraturan perundang-undangan yang mendukung atau kelemahan perikatan seperti tidak dipenuhi syarat sahnya kontrak.

Risiko Reputasi

Risiko yang antara lain disebabkan adanya publikasi negatif yang terkait dengan kegiatan usaha bank atau persepsi negatif terhadap bank.

Risiko Strategik

Risiko yang antara lain disebabkan penetapan dan pelaksanaan strategi bank yang tidak tepat, pengambilan keputusan bisnis yang tidak tepat atau kurang responnya bank terhadap perubahan eksternal.

Risiko Kepatuhan

Risiko yang disebabkan bank tidak mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan lain yang berlaku.

Read more

Gambaran Umum BANK

1.1 Bagan Lembaga Keuangan di Indonesia

KELEMBAGAAN DAN MANAJEMEN BANK SENTRAL

Read more

KPR Refinancing

Kenali Produk

Gaya hidup aktif memunculkan kebutuhan yang kian lama semakin bervariasi. Perlu dana cepat untuk memenuhi berbagai keperluan pribadi? KPR BCA Refinancing bisa menjadi solusi.

Dengan KPR BCA Refinancing, masalah pendanaan pribadi dapat diselesaikan dengan jaminan tanah atau bangunan. Layanan yang mudah, praktis, dan aman, menjadikan KPR BCA Refinancing jalan keluar yang bisa diandalkan.

Keunggulan Utama

• Bunga rendah, stabil dan angsuran ringan
• Syarat mudah
• Bebas Penalti, (kecuali program Fix & Cap, program-program KPR BCA)

Keuntungan

Apa pun jenis kebutuhannya, mulai dari biaya kesehatan, pendidikan, pernikahan, hingga perjalanan wisata, dapatkan solusi pendanaannya di KPR BCA Refinancing.

• KPR BCA Refinancing memberikan Suku bunga rendah dan stabil sehinggaangsuran ringan, memastikan semua kebutuhan Anda terpenuhi.
• Persyaratan yang mudah akan diproses sejak permohonan disampaikan hingga kredit disetujui.
• KPR BCA Refinancing bebas penalti (kecuali untuk program Fix & Cap, program-program KPR BCA) untuk pelunasan baik sebagian dan seluruhnya.

Dapatkan Produk

Satu langkah mudah dengan persyaratan mudah untuk mendapatkan dukungan dana yang diperlukan.

Kondisi	Syarat & Ketentuan
Pemohon	WNI berusia minimum 21 tahun/telah menikah, berstatus karyawan tetap, pengusaha, atau profesional
Lama bekerja / berusaha	Karyawan, Lama bekerja : Minimal 1 tahun di perusahaan yang terakhir atau total pengalaman kerja minimal 2 tahun. Pengusaha dan Profesional, Lama Berusaha/Profesi : Minimal 2 tahun.
Usia maksimum saat kredit berakhir	Untuk karyawan: 55 tahun, untuk pengusaha / profesional: 60 tahun
Jumlah angsuran	Angsuran (pokok + bunga) dari seluruh jumlah utang yang ada (di BCA + bank lain) + permohonan baru, maksimal 1/3 kali dari gaji kotor pemohon/penghasilan gabungan suami-istri
Asuransi	Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat banker's clause
Perjanjian	Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan)
Pembayaran	Pembayaran angsuran secara auto debet dari rekening Pemohon yang bersangkutan di BCA

Sumber : http://www.bca.co.id/id/individual/produk_dan_layanan/pinjaman/kpr-refinancing/kpr-refinancing.jsp

Read more

Kredit Kendaraan Bermotor

Kenali Produk

Keuangan yang terbatas seringkali membuat keinginan membeli kendaraan jadi tertunda. Padahal, mobilitas lancar memiliki andil besar dalam keberhasilan karier dan kehidupan. Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) BCA hadir untuk menjawab kebutuhan Anda.

Membeli mobil baru atau mengganti kendaraan lama? Layanan KKB BCA membuka kesempatan untuk memiliki kendaraan bermotor dari berbagai jenis dan merek, baik dalam kondisi baru maupun bekas. 

Keunggulan Utama

Suku bunga kompetitif dan fixed Proses cepat dan mudah Program Inovatif

Aman dan Terpercaya Fasilitas pembayaran angsuran lewatautodebet Bebas biaya penalti untuk pelunasan dipercepat*

*Untuk jenis produk tertentu

Keuntungan

Dengan fasilitas KKB BCA, proses cepat dan bunga yang ringan memungkinkan kendaraan impian bisa segera dibawa pulang.

• Suku bunga flat dan fix selama waktu tenor. Selama masa peminjaman, Anda bebas dari rasa kuatir apabila jumlah angsuran berubah di waktu tertentu.
• Syarat pengajuan mudah dan proses pengurusan persetujuan kredit relatif singkat.
• Tersedia berbagai program pembiayaan yang inovatif sesuai dengan kebutuhan Anda.
• Dengan pengalaman dan pengamanan BCA, tak perlu kuatir akan keamanan BPKB Anda.
• Cara mudah bayar angsuran, yaitu melalui auto debet rekening BCA peminjam.

Jenis Produk

Individual Solution

• Car Financing
  Solusi untuk pembiayaan mobil baru/ bekas Anda.
• KKB Fix And Cap
  Solusi untuk pembiayaan dengan cicilan rendah dan bunga ringan dengan tenor 5 tahun.
• KKB Refinancing
  Solusi untuk alternatif sumber dana dengan menjaminkan BPKB mobil Anda. Merupakan solusi untuk berbagai macam kebutuhan konsumtif maupun modal kerja.
• KKB Instant
  Solusi untuk memenuhi kebutuhan dana cepat hanya dalam 12 jam kerja. Tenor sangat fleksibel mulai dari 3 bulan s/d 48 bulan.
• KKB Mini for Max
  Solusi untuk pembiayaan mobil baru Anda dengan angsuran rendah selama 3 tahun dengan skema :
• Pokok hutang diangsur selama 3 tahun dengan menyisakan residual value
• Pada akhir tahun ke-3, konsumen diberikan pilihan untuk melunasi atau melanjutkan kredit atas residual value selama 2 tahun dengan suku bunga yang dijanjikan diawal.

Business Solution

• COP
  Solusi untuk perusahaan dengan Program kerja sama untuk memberi fasilitas kepemilikan mobil bagi karyawan perusahaan tersebut.
• Operational Car
  Solusi pembiayaan kebutuhan pembelian kendaraan operasional perusahaan maupun sebagai tambahan modal usaha dengan menjaminkan BPKB mobil.

Dapatkan Produk

Kondisi	Syarat & Ketentuan
Status Calon Debitur	Warga Negara Indonesia
Pekerjaan	Karyawan Tetap / Wiraswasta / Profesional / Perusahaan
Lama Bekerja	Minimal 2 tahun (tetap)
Usia	Minimal   : 21 tahun Maksimal : 64 tahun
Angsuran	Wajib diasuransikan melalui KKB BCA All risk untuk tahun pertama dan minimal TLO tahun berikutnya (kecuali truck TLO selama jangka waktu kredit)
Pembayaran Angsuran	Auto debet

Dokumen	Karyawan	Profesional	Wiraswasta	PT
Fotokopi KTP Pemohon, KTP Suami/Istri, Kartu Keluarga, Akte Nikah/ Cerai	●	●	●
Surat persetujuan Istri/ Suami	●	●	●
Fotokopi Pajak Bumi Bangunan (PBB) atau Bukti Rekening Listrik/ PDAM	●	●	●
Fotokopi Rekening Koran/ tabungan 3 bulan terakhir	●	●	●	●
Fotokopi NPWP	●	●	●	●
Fotokopi SIUP		●	●	●
Fotokopi TDP				●
Fotokopi Akte Pendirian dan Perubahan, Akte Pengesahan Menkeh				●
Fotokopi Keterangan Domisili				●
Fotokopi Laporan Keuangan 2 tahun terakhir				●
KTP Pengurus Lengkap				●
Fotokopi Ijin Praktek		●
Fotokopi Slip Gaji 1 bulan terakhir atau Surat Keterangan Penghasilan (asli)	●
Fotokopi STNK dan BPKB (Untuk Refinancing)	●	●	●	●

Sumber : http://www.bca.co.id/id/individual/produk_dan_layanan/pinjaman/kkb-bca/kkb_landing.jsp#tab3

Read more

EduSave

A. Kenali Produk

Pendidikan adalah investasi terpenting bagi masa depan. Pastikan buah hati Anda mendapatkan pendidikan terbaik dengan menjamin ketersediaan dana pendidikan untuknya sejak dini.

Hanya dengan biaya minimal Rp300.000 / bulan, mulailah merencanakan pendidikan berkualitas bagi putra/putri Anda. Selanjutnya, bersiaplah mendampinginya dalam perjalanan meraih sukses di masa depan.

Keunggulan Utama

·         Premi minimum yang ringan, dimulai dari Rp 300.000 per bulan.

·         Apabila orang tua meninggal / mengalami cacat tetap total, dana pendidikan anak tetap dapat terkumpul karena pembayaran premi dilanjutkan oleh perusahaan asuransi

·         Kesempatan mengembangkan dana pendidikan anak karena premi yang dibayarkan akan diinvestasikan.

Premi

Terdapat beberapa paket premi yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan Anda. Paket premi yang Anda bayarkan terdiri dari Premi Dasar dan Top Up Reguler.

	Premi Tahunan (Rp)			Premi Bulanan (Rp)
Premi	4.000.000	5.000.000	6.000.000	300.000	400.000	500.000
Premi Dasar	3.000.000	4.000.000	4.500.000	200.000	300.000	400.000
Top Up	1.000.000	1.000.000	1.500.000	100.000	100.000	100.000

B.     Keutungan

EduSave membantu mempersiapkan dana pendidikan bagi buah hati Anda untuk medapatkan pendidikan yang terbaik.

Keunggulan

1. Dana pendidikan yang maksimal melalui hasil investasi yang optimal
2. Pilihan metode dan jumlah pembayaran yang sesuai dengan kebutuhan Anda
3. Pilihan jenis dana investasi sesuai dengan profil risiko Anda
4. Dana investasi dikelola oleh manajer investasi yang handal
5. Proses aplikasi yang mudah dan cepat tanpa harus medical check-up (sesuai dengan paket yang diambil)

Manfaat Asuransi

1. Perencanaan masa depan bagi si buah hati dengan Premi terjangkau.
2. Kepastian dana pendidikan bagi buah hati apabila orang tua meninggal atau Cacat Tetap Total
3. Ketersediaan dana pendidikan bagi buah hati Anda tanpa kekhawatiran akan inflasi
4. Perlindungan asuransi jiwa bagi Anda dan buah hati Anda.

Tersedia 6 paket yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan Anda.

Manfaat Asuransi & Paket	Tahunan (Rp)			Bulanan (Rp)
Premi (Dasar dan Top Up)	4.000.000 (3.000.000 + 1.000.000)	5.000.000 (4.000.000 + 1.000.000)	6.000.000 (4.500.000 + 1.500.000)	300.000 (200.000 + 100.000)	400.000 (300.000 + 100.000)	500.000 (400.000 + 100.000)
Uang Pertanggungan apabila terjadi risiko meninggal pada anak	60.000.000	90.000.000	135.000.000	60.000.000	90.000.000	120.000.000
Uang Pertanggungan apabila terjadi risiko meninggal pada orang tua	60.000.000	90.000.000	135.000.000	60.000.000	90.000.000	120.000.000
Pembebasan Premi apabila terjadi risiko Cacat Tetap Total atau meninggal pada orang tua	Tersedia

  *) Syarat dan Ketentuan selengkapnya di dalam polis

Ilustrasi Manfaat

Asumsi pertumbuhan besar Manfaat Investasi diatas merupakan ilustrasi dan tidak terjamin. Tingkat Investasi dan pertumbuhan Dana Investasi dapat lebih tinggi atau lebih rendah. Nilai Manfaat Investasi dapat lebih besar atau lebih kecil dari dana yang diinvestasikan.
Pertumbuhan hasil investasi tergantung kepada Nilai Unit (NAB) yang terbentuk.

Risiko Investasi

Investasi pada produk unit link mengandung risiko, termasuk namun tidak terbatas pada risiko politik, risiko perubahan peraturan pemerintah atau perundang-undangan lainnya, risiko perubahan tingkat suku bunga, risiko likuiditas, risiko kredit, risiko perubahan nilai ekuitas, dan risiko perubahan nilai tukar mata uang, yang dapat mempengaruhi kinerja investasi baik langsung maupun tidak langsung.

Segala risiko sehubungan dengan jenis investasi yang Anda pilih merupakan tanggung jawab Anda.

C.    Perlu Diketahui

Berbagai kemudahan tersedia bagi Anda yang ingin menikmati layanan EduSave. Hanya dengan biaya minimum Rp 300.000 setiap bulannya, mulailah merintis dana pendidikan bagi sang buah hati dalam bentuk proteksi asuransi dan investasi.

Adapun ketentuan biaya lainnya adalah sebagai berikut :

Tipe Biaya	Keterangan
Biaya Akuisisi	Tahun ke-1 : 100% premi dasar tahunan Tahun ke-2 : 60% premi dasar tahunan Tahun ke-3 : 30% premi dasar tahunan Tahun ke-4 dst : 0% premi dasar tahunan
Biaya Top Up	3% dari Premi Top-Up
Biaya Pengelolaan Investasi	Maksimal 2,5% per tahun dari portfolio investasi
Biaya Asuransi	Tergantung usia dan uang pertanggungan
Biaya Administrasi	Tahun ke-1 : gratis Tahun ke-2 s.d. ke-10 : Rp 27.500/bulan Tahun ke-11 dst. : Rp 15.000/bulan
Biaya Pengalihan	Dikenakan jika ada transaksi pengalihan
Biaya Pembatalan Free Look	Dikenakan jika melakukan pembatalan polis dalam masa Free Look
Biaya Penarikan Dana	Tidak ada

* Update per 26 Januari 2012

D.    Dapatkan Produk

Apabila nasabah tertarik membeli produk BCA Bancassurance, nasabah dapat langsung mendatangi kantor cabang BCA terdekat.

Kami percaya, pendidikan adalah hak dasar yang mesti bisa diakses dengan mudah. Karenanya, selain fleksibilitas pembiayaan, dapatkan pula keleluasaan dalam mengakses layanan EduSave. Anda bisa bergabung dengan ketentuan sebagai berikut:

Syarat & Ketentuan	Pemegang Polis	Tertanggung
Usia pada saat mengajukan polis	Minimal 18 tahun	1 bulan s/d 16 tahun
Kelengkapan Dokumen	Fotokopi identitas yang berlaku (KTP / SIM / Paspor / Kartu Tanda Anggota untuk TNI/Polri) Fotokopi Kartu Keluarga / Akte Kelahiran (bila diperlukan)
Minimum masa pembayaran	12 Tahun

Untuk informasi lebih lanjut, dapat menghubungi :

• Kantor cabang BCA terdekat
• Halo BCA di (021) 500888 atau melalui e-mail di halobca@bca.co.id
• Customer Service AIA di (021) 500980 atau melalui e-mail diid.customer@aia.com

E.     FAQ

·         Tanya	Jawab
Apabila saya berhenti membayar Premi sebelum masa pembayaran berakhir, apa yang terjadi?	Bila pembayaran Premi dihentikan sebelum masa pembayaran Premi yang disarankan berakhir, maka pertumbuhan hasil investasi Anda tidak optimal. Polis Anda akan tetap berlaku apabila pemberhentian pembayaran Premi / cuti Premi dilakukan setelah tahun Polis ke-3. Selama dana yang ada masih mencukupi untuk membayar biaya-biaya yang ada.
Dapatkah jenis investasi dan alokasi dana investasi diubah kemudian hari?	Anda dapat melakukan pemindahan jenis investasi dan alokasi dana investasi maksimal 4 kali dalam 1 tahun.
Bisakah pindah dari paket pembayaran bulanan menjadi tahunan atau kebalikannya?	Bisa, yaitu pada saat ulang tahun Polis dengan mengisi Form Perubahan.
Bisakah dana ditarik sebelum masa pembayaran selesai?	Bisa, namun hal ini tidak disarankan karena hasil investasi Anda belum optimal. Maksimal penarikan dana adalah 4 kali dalam 1 tahun. Jika semua dana yang ada ditarik, maka Pertanggungan akan berakhir dan Polis menjadi tidak berlaku.

  

Disclaimer:

• Produk asuransi ini adalah produk asuransi milik PT AIA Financial serta bukan merupakan produk dan tanggung jawab PT BANK CENTRAL ASIA Tbk ("BCA"). BCA hanya bertindak sebagai pihak yang mereferensikan atau merekomendasikan produk asuransi PT AIA FINANCIAL. Produk ini tidak dijamin oleh BCA dan tidak termasuk dalam cakupan program penjaminan sebagaimana dimaksud dalam ketentuan perundang-undangan mengenai lembaga penjamin simpanan.
• BCA tidak bertanggung jawab atas segala informasi serta materi yang dimuat dalam brosur dari produk asuransi ini berikut setiap perubahannya atau dokumen lain yang secara resmi disetujui dan atau dikeluarkan oleh PT AIA FINANCIAL.

Sumber : http://www.bca.co.id/id/individual/produk_dan_layanan/layanan-investasi/edusave/edusave_landing.jsp

Read more